Share
Iată problema: întreprinderile mici au adesea nevoie de bani în plus pentru a-și finanța extinderea, dar se străduiesc să obțină finanțare deoarece nu au suficiente rezultate.
Este o situație clasică Catch-22. Peste jumătate dintre proprietarii de afaceri mici spun că lipsa de finanțare le limitează oportunitățile de creștere ale afacerilor, potrivit unui sondaj recent.
Prin urmare, în această serie de tutoriale, vom examina toate modurile diferite în care o afacere poate să obțină bani, de la împrumuturi și crowdfunding la investitorii îngerilor și la capitalul de risc.
Dacă aveți o idee pentru un start-up sau dacă lucrați sau lucrați pentru o companie care are nevoie de finanțare, aceste tutoriale pentru finanțarea unui afacere vă vor ajuta să înțelegeți opțiunile pe care le aveți, avantajele și dezavantajele fiecăruia și pașii puteți lua pentru a asigura finanțarea.
În această primă săptămână, vom trece prin pașii pe care ar trebui să îi luați atunci când căutați finanțare și veți introduce principalele opțiuni disponibile. Apoi, în următoarele șapte săptămâni, vom examina fiecare opțiune în detaliu.
Până la sfârșitul acestui tutorial, veți avea o idee clară despre opțiunile care ar putea fi potrivite pentru afacerea dvs. Până la sfârșitul întregii serii, veți fi echipați cu instrumentele și cunoștințele necesare pentru a avansa cu un plan de finanțare și pentru a vă asigura banii de care aveți nevoie pentru a vă duce afacerea la nivelul următor.
Cea mai grea greșeală pe care o puteți face este să renunțați la anumite opțiuni înainte de a le explora cu adevărat. Mulți proprietari de afaceri, de exemplu, ar presupune că subvențiile guvernamentale nu reprezintă o opțiune. Este adevărat că granturile sunt în special pentru organizațiile nonprofit, dar unele sunt disponibile și pentru companii.
Start-up de securitate digitală Wombat Security Technologies din Pittsburgh, Pa., De exemplu, a obținut un grant de 750.000 de dolari din programul de cercetare Small Business Innovation Research al guvernului federal.
Guvernele de stat și locale au, de asemenea, programe proprii pentru a ajuta întreprinderile mici, de obicei, fie pentru întinerirea unei zone deprimate economic, fie pentru atragerea anumitor tipuri de întreprinderi. Merită întotdeauna să verificați site-ul web al guvernului local, precum și site-ul guvernului federal, pentru a vedea dacă sunteți eligibil pentru acordarea de granturi și pentru orice puteți găsi.
Odată ce ați făcut acest lucru, începeți să lucrați cu rețelele sociale. S-ar putea să vă simțiți inconfortabil să întrebați pe cel mai bun prieten sau pe mătușa dvs. preferată pentru bani, însă luați în considerare acest lucru: 72% dintre întreprinderile mici au câștigat cu succes bani de la prieteni și familie, făcându-l cea mai mare sursă de finanțare.
Dacă urmați acest traseu, asigurați-vă că ați formalizat aranjamentul, pentru a evita neînțelegerile sau recrinderea pe drum. Site-uri cum ar fi LoanBack.com vă pot ajuta să creați un contract de împrumut cu caracter obligatoriu din punct de vedere juridic, cu un program de rambursare completă pentru ca toți să convină asupra.
O altă opțiune este să vă gândiți la modificarea propriilor practici de afaceri. Gestionarea mai eficientă a fluxului dvs. de numerar, de exemplu, va elibera mai mulți bani pentru a investi în viitorul afacerii dvs. Ați putea, de asemenea, să căutați să vindeți orice echipament neesențial, să reduceți inventarul și să reduceți cheltuielile ori de câte ori este posibil. Uneori, cea mai bună sursă de fonduri este cea a numerarului generat de propria afacere.
Dacă niciuna dintre aceste opțiuni nu este o opțiune sau dacă mai aveți nevoie de mai multe fonduri, luați în considerare utilizarea resurselor dvs. personale. Mulți oameni decid să finanțeze singuri o afacere, fie din economii, fie prin utilizarea cardurilor de credit personale. Unii chiar se scufundă în fondurile lor de pensii.
Mark Zuckerberg și Eduardo Saverin, de exemplu, au început Facebook în 2004 cu fonduri proprii. Compania a atras în curând investitorii îngerilor, iar mai târziu a fost finanțată prin finanțare prin capital de risc și, în cele din urmă, o ofertă publică inițială (IPO), dar pentru primele luni, Zuckerberg și Saverin au păstrat luminile pe propriile lor bani.
Auto-finanțarea este o opțiune atractivă pentru start-up-uri, presupunând că aveți banii disponibili. Poate să facă afacerea în plină desfășurare și să ajungă la punctul în care investitorii din afara se pot simți confortabil predându-și banii. Este mult mai ușor să obțineți finanțare atunci când aveți o afacere activă cu clienți reali decât atunci când tot ceea ce aveți este o idee pe o bucată de hârtie.
Cu excepția cazului în care aveți buzunare foarte adânci, cu toate acestea, nu este o opțiune viabilă pe termen lung. Costul unor investiții majore în viitorul unei afaceri poate fi rapid în zeci sau sute de mii de dolari, iar majoritatea dintre noi nu pot să cheltui acești bani.
Punerea acestuia pe cardul de credit este o strategie riscantă, de asemenea, deoarece plățile pentru dobânzi vor lua numai o parte din profiturile dvs. și dacă lucrurile nu vor funcționa conform planului, veți rămâne cu o datorie care ar putea dura ani a plati. Același lucru este valabil și pentru epuizarea fondurilor de pensii sau pentru utilizarea casei dvs. ca garanție pentru un împrumut. Asumarea unui anumit risc este o parte inevitabilă a intrării în afaceri, însă întotdeauna luați în considerare cel mai rău scenariu, și nu exagerați.
Vom avea mai multe detalii despre auto-finanțarea unei afaceri săptămâna viitoare. Între timp, iată câteva din celelalte opțiuni disponibile pentru dvs..
"Mai ușor de zis decât de făcut" ar putea fi reacția ta. La urma urmei, după cum am menționat în introducere, împrumuturile pot fi greu de realizat atunci când nu aveți o experiență îndelungată în afaceri. Având în vedere rata ridicată a eșecului afacerilor mici, băncile sunt uneori reticente să își asume un risc. Rezultatul: aproape jumătate din toate întreprinderile mici au fost refuzate pentru împrumuturile foarte necesare în ultimii patru ani.
Dar împrumutul de bani nu este imposibil. Întreprinderile o fac tot timpul, fie din partea băncilor, a uniunilor de credit sau a altor surse. Atâta timp cât vă puteți permite rambursările, datoria este o modalitate bună de a strânge fonduri fără a renunța la orice participație deținută în afacerea dvs..
Cheia pentru obținerea unui împrumut bancar este de a pune împreună o propunere impresionantă. Anticipați întrebările și preocupările ofițerului de credite și adresați-le în față, prezentând afacerea dvs. ca o propunere solidă și sigură. Oferiți o imagine detaliată a finanțelor și strategiei dvs. de afaceri și cum intenționați să rambursați împrumutul.
Cu toate acestea, este încă dificil, așa că și Small Business Association derulează și un număr de programe de împrumut pentru întreprinderile mici care se luptă să obțină un împrumut bancar tradițional.
Există programe generale în care SBA vă ajută să obțineți un împrumut bancar prin garantarea împrumuturilor în caz de neplată și, de asemenea, programe mai specifice destinate anumitor grupuri, cum ar fi veterani sau victime ale dezastrelor naturale. Pentru mai multe informații despre tipurile de împrumuturi și despre modul de aplicare, vizitați site-ul SBA.
În ciuda a ceea ce ați putea crede, crowdfundingul nu este un concept cu totul nou. Construcția unui piedestal pentru Statuia Libertății a fost în mare parte finanțată prin contribuții individuale de la 125.000 de persoane, în mare parte de 1 $ sau mai puțin.
În ultimii ani, însă, tehnologia sa dezvoltat până în momentul în care crowdfundingul pe internet reprezintă o sursă viabilă de finanțare pentru întreprinderile mici.
Cum funcționează: Afișezi detalii despre cât de multă finanțare vrei, de ce ai nevoie și de ce ar trebui să te ajute oamenii. Apoi, oamenii contribuie cu bani, în schimb, fie pentru produse speciale și avantaje, fie în unele cazuri pentru o participație la capital. Câteva dintre cele mai cunoscute site-uri, concentrate mai mult pe industrii creative, sunt Indiegogo și Kickstarter, în timp ce Crowdfunder.com este dedicat investițiilor în afaceri.
Avantajul acestei abordări este că vă oferă acces la noi surse de finanțare și puteți, de asemenea, să câștigați noi fani pentru afacerea dvs. Dar va trebui să aveți o poveste foarte convingătoare sau să oferiți mari recompense dacă doriți să convingeți oamenii să se despartă de banii lor.
În ciuda a ceea ce sugerează numele, investitorii "înger" nu sunt filantropi care doresc să dea bani în numerar. Sunt investitori obișnuiți în vânătoarea de profit. Dar pentru o afacere mică care se străduiește să găsească banii pentru a investi, ei pot părea cu siguranță ca niște îngeri când ajung cu carnet de cec în mână. Ar putea investi ceva de la câteva mii de dolari la câțiva milioane.
Îngerii sunt de obicei persoane bogate care investesc în companii tinere promițătoare. Sunt dispuși să-și asume un risc, dar se așteaptă la un randament ridicat într-o perioadă limitată de timp, să spunem de la cinci la șapte ani. Puteți să vă poziționați afacerea pentru a investi în investitori contactând-i prin intermediul rețelelor locale, de exemplu, acest lucru pentru New York sau unul pentru Silicon Valley.
Avantajele îngerilor sunt că ei investesc adesea când ceilalți nu vor fi și ei sunt, de obicei, oameni de afaceri cu experiență care pot ajuta cu coaching-ul sau care oferă acces la contactele lor. Dar, rețineți că, dacă faceți o finanțare sigură, presiunea va continua să ofere întoarcerea pe care o așteaptă îngeri.
Fondurile de capital de risc sunt, în mod normal, o opțiune într-o etapă puțin mai târzie decât investitorii îngerilor. Vorbim mai degrabă despre companii decât despre indivizi, iar sumele de bani investite sunt adesea mai mari.
Revenind la exemplul Facebook, compania a asigurat investitor înger în valoare de 500.000 de dolari în primele câteva luni, iar apoi firma Accel Partners a venit cu un an mai târziu, cu o investiție de 12,2 milioane de dolari.
În schimbul finanțării, Accel a obținut dreptul de proprietate asupra a aproximativ 10% din companie, o miză în valoare de aproximativ 10 USD miliard șapte ani mai târziu.
În timp ce întoarcerea nu este de obicei atât de spectaculoasă, majoritatea tranzacțiilor cu VC funcționează într-un mod similar. Compania oferă finanțare, de obicei firmelor de tehnologie sau altor companii cu perspective puternice de creștere, și obține în schimb o parte din afacere. Banii pot spori cu adevărat creșterea afacerii dvs., dar trebuie să știți că este posibil să pierdeți un anumit control, deoarece firma VC încearcă să obțină o rentabilitate a investiției.
Ca și firmele cu capital de risc, companiile cu capital privat vor investi în afacerea dvs. în schimbul unei părți din proprietate. Ei lucrează puțin diferit.
În timp ce firmele cu capital de risc se concentrează pe găsirea următoarelor companii de investiții în capital privat, Facebook va investi într-o gamă mult mai largă de companii, inclusiv companii și întreprinderi mai în vârstă din orice industrie, nu doar din tehnologie. De asemenea, ele tind să facă investiții mai mari și să ia mizele mult mai mari.
Astfel, investițiile în fonduri de capital privat vă pot ajuta să transformați o afacere defectuoasă sau să realizați o creștere economică, dar veți pierde adesea un control și mai mult, compania PE deținând majoritatea acțiunilor și chemând o mulțime de fotografii.
Un IPO este locul în care o companie oferă acțiuni publicului. Avantajele de finanțare sunt evidente: cu potențialul de milioane de oameni care cumpără acțiuni în companie, o afacere poate ridica sume serioase de numerar, genul de bani care poate transforma o afacere.
IPO-ul Facebook în 2012, de exemplu, a ridicat 16 miliarde dolari pentru companie. Acest lucru este excepțional, dar chiar și ofertele regulate ridică o mulțime de fonduri: dimensiunea medie a IPO este de aproximativ 100 de milioane de dolari.
Este, în general, o opțiune pentru întreprinderi într-un stadiu ulterior de creștere decât unele dintre celelalte opțiuni pe care le-am analizat. Există dezavantaje, cum ar fi pierderea autonomiei și costul de respectare a reglementărilor pentru companiile publice, dar un IPO poate oferi un fel de aflux dramatic de fonduri care transformă o companie mică sau mijlocie într-o mare corporație. Este un proces complex și vom oferi mai multe detalii într-un tutorial dedicat.
Acum că ați văzut o scurtă trecere în revistă a ceea ce este disponibil, vom examina fiecare dintre opțiunile principale în detaliu în următoarele șapte săptămâni.
Lucrul important de reținut este că fiecare opțiune are propriile sale avantaje și dezavantaje. Am analizat deja unele dintre acestea și le vom explora mai detaliat în săptămânile următoare. De asemenea, vom oferi sfaturi practice cu privire la modul de asigurare a finanțării și la modul de gestionare a unor riscuri potențiale în cadrul acestei serii Finanțarea unui afacere.
Următorul este o privire la autofinanțarea unei afaceri. Vom analiza detaliat modul în care acest lucru vă poate ajuta să începeți activitatea în afaceri și care sunt riscurile și limitele. Deocamdată, acest tutorial vă oferă o imagine de ansamblu asupra opțiunilor disponibile pentru dvs. și ar trebui să aveți o imagine mai clară despre care dintre acestea ar putea ajuta compania dvs. să obțină finanțarea de care are nevoie.
Graphic Credit: Scări proiectate de Brian Oppenlander de la Proiectul Noun.
Accentsconagua