Share
Uneori trebuie să investești dacă vrei să-ți iei micile afaceri la nivelul următor și un împrumut de afaceri mic poate fi o modalitate bună de a realiza acest lucru.
Dar cum să obțineți un împrumut? Ce tipuri diferite de împrumuturi sunt disponibile și cum decideți care dintre ele este potrivit pentru dvs.? Cum vă dați seama dacă vă calificați și apoi faceți o cerere de succes?
Voi răspunde la toate întrebările din acest tutorial, citiți mai departe pentru a descoperi ce trebuie să știți pentru a asigura finanțarea cu succes a întreprinderilor mici.
Cum să obțineți un împrumut de afaceri mici. (grafic)Să începem prin acoperirea peisajului finanțării întreprinderilor mici. Ce fel de împrumuturi puteți obține și care sunt caracteristicile acestora?
Acesta este tipul de împrumut de vanilie simplu: mergeți la bancă, cereți suma de care aveți nevoie și dacă îndepliniți criteriile dvs., obțineți banii. Apoi, efectuați plăți regulate pentru a achita soldul, plus dobândă, într-o perioadă convenită.
Aceste împrumuturi sunt ideale pentru a finanța un nou proiect, premise, echipamente, sau dezvoltare de produse. Principalul dezavantaj este că pot fi foarte greu de calificat și, adesea, va trebui să prezentați un istoric de profitabilitate îndelungat înainte ca banca să-și asume un risc pentru compania dvs. Băncile adesea nu sunt interesate să acorde sume mici întreprinderilor foarte mici; multe dintre ele au o definiție diferită a ceea ce este o afacere mică.
Unele guverne oferă programe speciale de împrumut pentru a ajuta întreprinderile mici. În S.U.A., de exemplu, Small Business Administration (SBA) gestionează mai multe programe de împrumut diferite. În realitate nu vă împrumutați de la guvern - sunteți încă împrumutat de la o bancă, dar SBA va garanta o parte din împrumutul dvs., făcând mai ușor să se califice și să atingă o rată a dobânzii mai mică. Este o modalitate de a încuraja băncile să acorde împrumuturi întreprinderilor mici.
Aceasta este o opțiune bună dacă este disponibilă în țara dvs. și dacă îndepliniți cerințele (de exemplu, aici sunt cerințele pentru programul general de împrumuturi pentru afaceri mici SBA). Va trebui să treci prin cerințele uneori complexe ale guvernului și să puneți o aplicație cuprinzătoare și apoi să așteptați ca acesta să fie procesat, astfel încât poate dura ceva timp suplimentar.
O linie de credit este o opțiune bună pentru acoperirea cheltuielilor de zi cu zi. E un fel de a avea un card de credit: aveți acces la o anumită sumă de bani și puteți împrumuta până la această limită. Plătiți numai dobânda pe banii pe care îi împrumutați, nu întreaga sumă a creditului. Dar, la fel ca și în cazul cardurilor de credit, ratele pot fi adesea mai mari decât la creditele tradiționale și poate fi ușor să intri peste cap.
Deoarece este dificil pentru multe întreprinderi mici să obțină împrumuturi bancare tradiționale, creditorii alternativi au intrat pe piață. Adesea, aceste împrumuturi sunt procesate exclusiv online, iar cerințele de eligibilitate pot fi mai puțin stricte. Dar dezavantajul este că ratele dobânzilor sunt adesea mult mai mari.
Acordarea de împrumuturi de tip peer-to-peer este, de asemenea, o opțiune. În acest caz, accesați un site Web și împrumutați de la alte persoane care s-au înscris pe site. Adesea, împrumutul dvs. va fi împărțit între mai mulți oameni - de exemplu, dacă împrumutați 1.000 de dolari, ați putea împrumuta 10 dolari de la 100 de persoane diferite, astfel încât riscul de neplată pentru fiecare împrumutător individual este mai mic.
Cu aceste opțiuni, puteți acoperi deficitele de numerar pe termen scurt prin obținerea de plăți în numerar în avans în funcție de vânzările viitoare. Deci, dacă aveți o plată de 1.000 de dolari datorată de un client în trei luni, puteți obține acești bani imediat - minus dobânzi și comisioane, bineînțeles.
Odată ce ați înțeles tipurile de împrumuturi acolo, primul pas este să obțineți clar despre ce veți folosi împrumutul pentru. Este pentru un proiect specific? Doriți să vă extindeți sediul sau să cumpărați mai multe echipamente sau inventar? Poate doriți să angajați personal nou sau pur și simplu să aveți fonduri suplimentare pentru a acoperi eventualele neajunsuri în fluxul de numerar.
Fiind clar despre exact ceea ce aveți nevoie de bani pentru vă va ajuta să decideți cât de mult aveți nevoie și ce tip de împrumut este potrivit pentru tine.
Așa cum am menționat în tutorialele anterioare, ar trebui să aveți un plan de afaceri, chiar dacă este doar unul informal, astfel încât să puteți rămâne pe drum cu obiectivele dvs. Deci, reveniți acum la aceasta și asigurați-vă că împrumutul pe care îl luați vă ajută să atingeți unul dintre obiectivele dvs. principale. Datoria poate fi costisitoare și riscantă de preluat, așa că asigurați-vă că o faceți pentru ceva esențial pentru strategia dvs. de afaceri.
Avem multe tutoriale despre planificarea afacerii pe care le puteți citi, cum ar fi Cum să scrieți un plan de afaceri și cum să creați un model financiar pentru afacerea dvs..
Acum este timpul să vă dați seama cât de mult trebuie să împrumutați.
Dacă împrumutați bani pentru un anumit proiect sau pentru a lucra la un produs nou, va trebui să veniți cu un plan cuprinzător de buget care să figureze în toate costurile diferite, atât directe, cât și indirecte, care vor fi implicate. Tutorialul nostru 6 Pasii de planificare bugetara pentru estimarile profesionale ale proiectelor vizeaza freelancerii, insa pasii sunt valabili si pentru intreprinderile mici.
Procesul de estimare pentru achiziționarea de echipamente noi sau inventar ar trebui să fie mai ușor: doar cercetați costul a ceea ce trebuie să cumpărați. Pentru angajarea personalului, este destul de simplu, dar nu uitați că în plus față de salariul noului angajat, va trebui să țineți cont de extrasurile precum impozitele pe salarii și beneficiile angajaților.
Desigur, este posibil să nu puteți obține cât de mult aveți nevoie. Mai târziu, vom vedea dacă vă puteți permite să împrumutați atât de mult și dacă vă veți califica. Dar pentru a face acest lucru, trebuie să înțelegem ratele dobânzilor disponibile.
Pentru a obține o idee despre ceea ce ne permitem, va trebui să știm ce termeni ne putem aștepta. Ratele de dobândă variază foarte mult în diferite țări și, de asemenea, în aceeași țară în perioade diferite de timp, deci este mai bine să faceți propriile cercetări pentru a obține cele mai recente cifre.
Site-urile de comparare a prețurilor reprezintă un bun loc pentru a începe. În S.U.A., de exemplu, puteți accesa pagina NerdWallet pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici. Introduceți câteva detalii despre afacerea dvs. și despre finanțele dvs. și vă oferă câteva rate ale dobânzii de la diferiți furnizori. Site-uri similare sunt disponibile în diferite țări - în Marea Britanie, de exemplu, ați putea utiliza MoneySupermarket, iar în Australia, ați putea încerca InfoChoice.
Uneori tarifele oferite de aceste site-uri pot fi doar estimări și, adesea, intervalul va fi destul de larg, așa că merită să contactați și creditorii individuali pentru a obține o idee despre ratele mai precise pe care le puteți aștepta în situația dvs. particulară.
Creditorii alternativi nu sunt adesea inclusi nici în site-urile de comparare a prețurilor, așa că accesați site-urile lor separat. Pentru împrumuturile de la egal la egal, încercați Prosper sau Clubul de împrumut; pentru creditorii alternativi on-line, Kabbage și Fundația sunt câteva exemple. Pentru avansurile în numerar ale comercianților, încercați RapidAdvance. Pentru companii de factoring, consultați lista din partea de jos a acestui articol.
Scopul aici este de a obține o idee despre ce fel de rată a dobânzii vă puteți aștepta să plătiți pentru tipul de împrumut pe care îl doriți. Rata finală poate fi diferită odată ce ați finalizat aplicația și ați furnizat toate informațiile dvs., dar această etapă ar trebui să vă ofere cel puțin o idee.
Acum, că știți cât de mult doriți să împrumutați și ce rată a dobânzii ar putea fi, puteți afla cât puteți de fapt permite a împrumuta.
Există o mulțime de calculatoare gratuite de împrumut disponibile online, astfel încât să puteți alege orice doriți. Cel oferit de Shopify este o opțiune bună, simplă. Trebuie doar să introduceți suma împrumutului, rata dobânzii și durata termenului de împrumut în ani, și vă va spune ce plăți lunare vor fi și cât de mult veți plăti în interes.
De exemplu, dacă împrumutați 10.000 $ pe o perioadă de cinci ani cu dobândă de 8%, plățile lunare vor fi de 202.76 $, iar veți plăti un total de 2.165,84 $.
Acum va trebui să vă întoarceți la finanțele companiei și să vedeți ce va avea impactul ambelor numere. În primul rând, veți putea să vă permiteți plățile lunare? Cât de dentar va plăti plățile lunare de 202,76 dolari în fluxul dvs. de numerar? Și dacă ne uităm mai departe, cum va afecta costul total al dobânzii de 2,165.84 dolari pe previziunile pe termen mai lung? Va crește noul proiect sau creșterea pe care o investiți, pentru a compensa acel cost?
Fii realist aici și fii conservator în prognozele tale. Datoria poate fi o modalitate utilă de a finanța o afacere, dar poate fi și crippling dacă luați mai mult decât vă puteți permite în mod confortabil. De aceea, asigurați-vă că împrumutul este accesibil, în cel mai rău caz, precum și cel mai bun scenariu.
Următorul pas este să vezi dacă te califici pentru împrumut. Creditorii de multe ori nu vor pune cerințele lor specifice de eligibilitate online pentru a vă verifica, deoarece aceștia preferă să evalueze fiecare cerere de împrumut în mod individual și să ia în considerare mai mulți factori. Deci, poate fi dificil să știți dacă vă veți califica până când veți depune cererea.
Dar, aici sunt câteva linii directoare generale despre ce veți avea nevoie pentru a vă califica pentru un împrumut bancar:
Împrumuturile guvernamentale vor fi, de obicei, similare, dar nu chiar atât de stricte. Creditorii alternativi au de multe ori cerințe mult mai libere, astfel că este mult mai ușor să se califice - de aceea, aceștia plătesc în mod obișnuit dobânzi mai mari.
Aplicarea unui împrumut necesită adesea o mulțime de documente. Creditorii alternativi o fac mai ușoară, dar vor trebui să vadă mai multe rezultate financiare. Și băncile sau agențiile guvernamentale vor avea nevoie de lucrări complete: situații financiare, plan de afaceri detaliat, declarații fiscale, rapoarte de credit personal și de afaceri și adesea documente legale, precum actul constitutiv sau copii ale licențelor de care aveți nevoie pentru a face afaceri.
Dacă aveți nevoie de ajutor cu oricare dintre acestea, consultați următoarele tutoriale:
Apoi, dacă aveți de-a face cu un creditor alternativ, de obicei, veți putea finaliza întregul proces online. Dar, cu o bancă, o uniune de credit sau alt creditor tradițional, va trebui să vă întâlniți față în față și să-i convingeți să vă împrumute.
Este important să găsiți echilibrul potrivit aici, între a fi pasionat de afacerea dvs. și realist în ceea ce privește perspectivele, riscurile și responsabilitățile dvs..
Cel mai important este să nu vă apropiați de proces ca și cum ați cere o favoare. Băncile, în general, nu-i plac să facă favoruri. În schimb, le prezentați-le ca o bună oportunitate de afaceri. Arătați-le că acest împrumut va fi o afacere bună pentru ei. Ești fiabil, ești bine organizat și îți vei plăti banii înapoi cu dobândă și vei fi un bun client pentru anii următori.
Pentru mai multe sfaturi de prezentare, consultați următoarele tutoriale:
Și căutarea profesională este importantă, de asemenea, așa că veți dori șabloane de prezentare profesionale precum cele de pe Envato Market.
Cu toată cercetarea pe care ați făcut-o până acum, veți fi bine pregătiți să reușiți, așa că abordați procesul de aplicare cu încredere.
În acest tutorial, ați învățat cum să obțineți un împrumut de afaceri mici.
Ați văzut diferitele opțiuni disponibile și ați trecut prin procesul de determinare a modului în care împrumutul se va potrivi cu strategia dvs. de afaceri, ce fel de termeni vă puteți aștepta de la diferiți furnizori și cât de mult vă puteți permite să împrumutați. Și ați văzut de asemenea câteva sfaturi despre prezentarea eficientă a creditorului ales. Acum sunteți gata să solicitați și să vă asigurați un împrumut de afaceri mici.
Datoria poate fi riscantă, după cum știm cu toții, dar riscurile sunt peste tot atunci când conduci o afacere mică; este important să le gestionăm în mod eficient.
Dacă aplicați lecțiile pe care le-ați învățat aici și treceți printr-un proces complet de luare a deciziilor privind împrumutul potrivit și cât de mult vă puteți permite în mod realist, veți fi bine poziționați - nu numai pentru a vă califica pentru împrumutul dorit, ci de asemenea, să vă mențineți bine pe lângă rambursări și să vă mențineți afacerea sănătos și în creștere.
Accentsconagua