Share
După cum am menționat în tutorialul meu anterior despre împrumutarea banilor pentru a finanța o afacere, datoria poate fi o modalitate puternică de a strânge bani pentru a finanța creșterea și extinderea. Întreprinderile mari și guvernele o utilizează tot timpul în acest scop, iar întreprinderile mici pot face același lucru, dacă o gestionează cu atenție.
Dar, după cum știm cu toții, datoria poate fi și periculoasă. Dacă împrumutați prea mult și dacă afacerea dvs. nu funcționează la fel de bine cum s-a așteptat, datoriile dvs. de afaceri mici pot spiră rapid din control.
Deci acest tutorial este pentru oricine a cărui afacere este într-adevăr luptă cu prea multă datorie. Voi oferi pași simpli și simpli pe care îi puteți lua. Aflați cum să ieșiți din datorii rapid și să vă puneți afacerea înapoi în negru. Să începem.
În timp ce datoriile de afaceri pot fi într-un fel mai complicate să plătească decât datoria consumatorilor, în unele moduri este mai ușor. Persoanele fizice sunt adesea pe un salariu fix, cu puține perspective de a aduce în plus, astfel încât singurul lucru pe care îl pot face este reducerea costurilor. Ca afacere, pe de altă parte, puteți încerca diverse tactici pentru creșterea veniturilor.
Vă puteți angaja în promoții cu costuri reduse, cum ar fi deținerea unei vânzări speciale cu timp limitat sau oferirea de reduceri sau cupoane. Dacă aveți o mulțime de stocuri în stoc, care reprezintă banii care sunt legați în afacerea dvs. și nu sunt disponibili pentru lucruri cum ar fi plata datoriilor. Vânzarea acestuia într-o vânzare specială poate elibera bani pentru a vă ajuta să ieșiți din datorii.
Și acestea sunt doar câteva idei pentru creșterea rapidă a veniturilor - există mult mai multe lucruri pe care le puteți face pentru a aduce mai mulți bani pe termen lung, cum ar fi crearea unui program de marketing afiliat, solicitarea de trimiteri, utilizarea marketingului de conținut și mult mai multe. Aflați mai multe în aceste tutoriale de marketing despre Envato Tuts +:
În funcție de tipul de afacere pe care îl executați, va trebui să așteptați un timp pentru a vă plăti pentru munca pe care o faceți. Un studio de design web, de exemplu, poate finaliza un proiect, îl poate transfera clientului și apoi trimite o factură pe care clientul o poate plăti o lună mai târziu.
Aceste plăți întârziate pot fi problematice, dar pot oferi și posibilitatea de a strânge bani pentru a vă ajuta să ieșiți din datorii. Faceți o listă a facturilor restante, dacă nu aveți deja una, și începeți să contactați toți clienții de pe listă, începând cu cele care au fost restante pentru cea mai lungă perioadă de timp. În timp ce unii clienți probabil vor continua să se retragă, mulți vor plăti atunci când vor fi înclinați politicos, oferindu-vă mai mulți bani pentru a vă aloca rambursării datoriilor.
Vă puteți ajuta să vă asigurați că facturile viitoare sunt plătite mai rapid, urmând pașii din acest tutorial:
Următorul tutorial oferă, de asemenea, sfaturi despre cum să fiți plătit la timp - deși este destinat freelancerilor, multe dintre sfaturile se aplică și întreprinderilor mici:
Acum, că aveți mai mulți bani care vin, este timpul să vă uitați la cealaltă parte a monedei: reducerea costurilor.
Reducerea costurilor de afaceri mici.Acest lucru poate fi dificil de făcut, deoarece probabil că deja cheltuiți doar bani pe lucruri pe care credeți că sunt importante. Fie că sunteți un angajat pe care l-ați angajat, fie un program de marketing pe care l-ați investit, a existat un motiv de afaceri bun pentru a face acest lucru și este dificil să vă întoarceți acum.
Dar dacă citiți acest tutorial, este pentru că ați atins un nivel de datorii care vă strangulă afacerea. Deci, fii nemilos în evaluarea ta. Prioritatea în această etapă este supraviețuirea companiei dvs..
Rețineți că, deși este tentant să reduceți cheltuielile mai mici pentru că sunt mai ușor, o singură tăietură mare este adesea mai eficientă. De exemplu, mutarea afacerii dvs. într-o clădire mai ieftină și economisirea a mii de dolari în chirie, în timp ce poate fi un lucru dificil de făcut, vă va permite să faceți o dentare reală în datoriile dvs..
De asemenea, o alternativă mai puțin dureroasă la reducerea costurilor este de a le întârzia. În ultima secțiune, am vorbit despre întârzierea dintre locul de muncă și cel plătit; deseori, în afaceri, există o întârziere similară între cumpărarea de bunuri sau servicii și plata acestora. Dacă sunteți inteligenți, puteți folosi acest lucru în avantajul dvs. pentru a vă stimula fluxul de numerar.
Dacă aveți 30 de zile pentru a deconta o factură, de exemplu, luați cele 30 de zile. Acest lucru vă va permite să utilizați acești bani timp de o lună, permițându-vă să plătiți facturi și să aveți o pernă pentru alte cheltuieli neplanificate. Această pernă nu pare prea mult, dar se poate adăuga dacă ai multe cheltuieli. Dacă vă permite să plătiți o parte din datorie cu o lună devreme și să economisiți cu dobândă, merită să faceți.
Nu impingei din nou cheltuielile dincolo de termenele limită - este un mod sigur de a stabili relația cu furnizorii dvs. Doar utilizați intervalul de timp pe care vi l-ați permis, și nu mai mult.
Multe întreprinderi mici în aceste zile, în special întreprinderile digitale, au puține active. Dar chiar și așa, fiecare afacere are cel puțin câteva active. Poate că aveți niște echipamente informatice sau un vehicul pe care îl utilizați pentru afacerea dvs. Dacă fabricați produse fizice, veți avea probabil unele materii prime și inventar, precum și echipamentele pe care le utilizați pentru producție și poate o clădire dacă dețineți mai degrabă decât de închiriat.
Toate acestea vor fi enumerate în bilanțul companiei dvs. Și toate acestea reprezintă bani legați în afacerea dvs. Dacă o eliberați, o puteți folosi pentru a plăti datoriile.
Desigur, după cum puteți vedea din exemplele pe care le-am dat, multe dintre activele unei afaceri sunt esențiale pentru supraviețuirea ei. Dacă vă vindeți toate echipamentele, nu mai puteți produce alte produse. Poate că este dificil să strângeți bani aici. Dar poate e ceva ce poți face fără, cel puțin ca ultimă soluție.
O altă opțiune este acordul de vânzare și leaseback, în care vindeți echipamentele, aduceți niște bani pe care le puteți folosi pentru a plăti datoriile și imediat le puteți închiria din nou. În acest fel, puteți să-l utilizați, dar ați schimbat ceva pe care îl dețineți pentru ceva ce ați închiriat. Nu este ideal, desigur, pentru că va trebui să faceți plățile regulate pentru a continua să o utilizați, dar este o modalitate de a strânge bani.
Dacă nu sunteți sigur (ă) cum să citiți bilanțul și să înțelegeți ce avere aveți, citiți:
Acum că ai niște bani în plus, cum îi alocați?
Primul pas este să vă asigurați că aveți grijă de cheltuielile critice ale companiei și să vă asigurați că nu trebuie să obțineți mai multe datorii.
Așadar, previzionați fluxul de numerar al afacerii dvs. pentru următoarea lună sau două, asigurându-vă că aveți suficient pentru a acoperi toate cheltuielile planificate, cu puțin mai mult decât cele neplanificate. Pentru instrucțiuni detaliate despre acest lucru, consultați secțiunea 2 a acestui tutorial:
Dacă sunteți în situația norocoasă de a avea bani în plus pentru a plăti datoriile, atunci trebuie să acordați prioritate datoriilor pe care trebuie să le plătiți mai întâi.
Cu datorii personale, este pur și simplu o chestiune de a le clasifica după rata dobânzii, dar cu o afacere, este puțin diferită.
Primele care trebuie să acorde atenție ar trebui să fie cele care vă afectează relațiile de afaceri cheie. Dacă ați căzut în urmă cu plata salariilor angajaților dvs. sau alte beneficii, aveți grijă de asta înainte de a face orice altceva. Nu vă puteți aștepta ca oamenii să lucreze cu sârguință pentru dvs. dacă sunteți în urmă cu plata lor.
Apoi, aveți grijă de orice facturi restante din partea furnizorilor-cheie. După cum am menționat mai devreme, nu trebuie să plătiți imediat aceste datorii - de fapt, întârzierea plății poate fi o strategie bună pentru îmbunătățirea fluxului de numerar și eliberarea mai multor bani pentru a plăti datoriile. Dar întârzierea ar trebui să depășească termenul limită stabilit de furnizor. Dacă ați trecut dincolo de asta, achitați facturile restante cât mai repede posibil.
Ambele datorii pot să nu vă coste interesul, dar vă vor costa ceva mai intangibil și, totuși, mai important - reputația dvs. Așadar, prioritizați mai întâi aceste și datoriile similare.
Apoi, achitați orice datorii care vor avea consecințe grave pentru afacerea dvs. dacă nu sunt eliminate. De exemplu, autoritățile fiscale pot impune sancțiuni grave dacă nu plătiți la timp. De asemenea, ați putea dori să vă concentrați asupra unei anumite datorii care este garantată cu garanții valoroase sau pentru care dumneavoastră sau o altă persoană ați dat o garanție personală.
După aceasta, este un caz de clasificare a datoriilor după rata dobânzii și concentrarea pe cea mai mare rată a dobânzii. Concentrați-vă energia asupra plății acelei unități, făcând plățile minime pe toate celelalte. Apoi, atunci când acel lucru este plătit, treceți la următorul pe listă și așa mai departe.
Unii experți recomandă să se concentreze mai întâi asupra datoriei cu cea mai mică sumă, ideea fiind că puteți să o plătiți rapid și să vă dați un sentiment de progres, eliberând mai mulți bani pentru a plăti pe cei următori. Există o anumită atracție psihologică în acest sens, dar din punct de vedere financiar este mai logic să vă concentrați asupra datoriilor care vă costă cel mai mult în ceea ce privește interesul și penalitățile.
Din punct de vedere cultural, în multe țări există un mare stigmat în privința datoriei. Deci, atunci când ajungem prea mult în datorii, s-ar putea să ne simțim rușinați și să nu dorim să recunoaștem problema sau să o confruntăm.
Cu o afacere, există problema adăugată care depinde atât de mult de apariția succesului. Dacă admiteți că vă luptați, alte persoane care fac afaceri cu dvs. sau investesc în compania dvs. pot deveni speriate și se pot întoarce la o altă companie care pare a fi un pariu mai sigur.
Dar când vine vorba de achitarea datoriilor, păstrarea problemelor pentru tine poate fi contraproductivă. Dacă vorbiți și vă confruntați cu această problemă, ați putea să vă îmbunătățiți situația.
Creditorii, de exemplu, pot fi deschisi pentru a negocia termeni mai buni. Spune că dai banca 10.000 de dolari. Banca nu dorește ca afacerea dumneavoastră să meargă mai jos, însemnând că pierde întreaga sumă de 10.000 de dolari. Ei ar putea fi dispuși să vă lase să plătiți banii înapoi pe o perioadă mai lungă de timp, astfel încât plățile să fie mai ușor de gestionat sau, în unele cazuri, ar putea fi chiar dispuși să accepte mai puțini bani decât datorați. Din punctul lor de vedere, este mai bine să obțineți o parte din suma de 10.000 de dolari înapoi sau să primiți 10.000 dolari înapoi mai târziu decât v-ați așteptat decât să nu obțineți deloc nimic.
Deci, ridicați telefonul, organizați o întâlnire cu creditorii dvs. și vedeți dacă puteți negocia termeni mai buni. Este posibil să nu fie posibil, dar pe de altă parte, puteți obține o surpriză plăcută. Cu siguranță merită o încercare.
Împrumuturile mai multor bani pentru a plăti datoriile rareori au sens, dar poate fi o idee bună dacă împrumutăți din surse prietenoase. Ați putea să schimbați o datorie bancară cu un interes ridicat pentru un împrumut din partea vărului dvs. care vine cu dobândă zero sau mică și cu o mai mare flexibilitate pentru rambursare.
Bineînțeles, pericolul este că poți să-ți tentezi prieteniile sau legăturile de familie dacă lucrurile nu merg bine. Deci, ar trebui să tratați aceste împrumuturi profesional, să elaborați un contract și să precizați termenii și programul de rambursare. Și ar trebui să respectați acești termeni. Deși această datorie va fi probabil în partea de jos a listei dvs. prioritare pentru a vă alimenta soldul, este totuși important să efectuați plățile pe care le-ați angajat.
Pentru mai multe despre acest tip de împrumut, consultați următorul tutorial:
Ca și în cazul datoriei personale, întreprinderile pot solicita și împrumuturi pentru consolidarea datoriilor. Ideea este că, în loc să dai bani la zece creditori diferiți, îți iei un singur împrumut care îți permite să plătești toate celelalte.
Fii atent, totuși, pentru că există scrupule acolo în lumea consolidării și restructurării datoriilor. Și există, de asemenea, doar împrumuturi de consolidare a datoriilor care nu sunt o afacere foarte bună. Poți uneori să plătești o mulțime de taxe pentru o companie pentru a face aceleași lucruri pe care le-ai fi putut face singur.
Pentru ca acest lucru să merite, trebuie să efectuați plăți lunare mai mici la sfârșitul anului. Ideea nu este de a avea o datorie în loc de mai multe, ci de a avea o datorie care vă costă mai puțin decât toate celelalte. Deci, faceți sumele și asigurați-vă că sunteți în poziție mai bună după consolidare decât ați avut înainte.
Dacă afacerea dvs. se luptă, nu doriți să vă luați timp și să vă concentrați asupra altor lucruri. Dar, dacă sunteți dispus să plătiți datoria, puteți lua în considerare utilizarea abilităților dvs. pentru a ridica munca liberă pentru a strânge bani în plus.
Poate că aveți anumite abilități de web design, de exemplu. Puteți oferi site-uri web pentru alte companii să facă niște bani în plus. Sau puteți crea teme WordPress și le puteți vinde pe Envato Market.
Obținerea unui nou loc de muncă cu normă întreagă nu este probabil o idee bună, deoarece pur și simplu nu veți avea suficient timp să vă dedați pentru a vă reluați afacerea. Dar facem un pic de muncă pe cont propriu, sau producem niște active digitale pentru a vinde pe piețele online, merită luată în considerare.
Datoria este ca o greutate în plus - ușor de dobândit, dar greu de pierdut. Cu toate acestea, în acest tutorial, m-am uitat la pașii pe care îi puteți lua pentru a ieși din datorii. Datoriile pentru întreprinderi mici pot fi dăunătoare, dar nu trebuie să fie dezastruoase.
În acest tutorial, m-am concentrat pe soluții rapide de a strânge bani și de a plăti datoriile. Ați învățat câteva strategii pentru a crește veniturile suplimentare, a reduce costurile, a prioritiza datoriile și multe altele.
Dar, desigur, atunci când criza imediată este sub control, veți dori, de asemenea, să examinați modul în care afacerea a ajuns în această situație. Datoria ridicată este de obicei un simptom al altor probleme. Deci, folosiți tutorialele de afaceri de la Envato Tuts + pentru a vă ajuta să diagnosticați și să tratați aceste probleme. Ai putea începe cu următoarele:
Luați măsuri la ceea ce ați învățat astăzi cu privire la modalitatea de a ieși din datorii rapid sau cel puțin începeți să faceți progrese pozitive pentru a începe să vă plătiți datoriile de afaceri mici. Să știți despre provocările dvs. în comentariile de mai jos.
Accentsconagua